Mark Bendell y su esposa Laurie hablan en su cocina el lunes 23 de mayo de 2022 en Boca Raton, Florida. Una caída en el mercado de valores este año, que se ha llevado gran parte de las carteras de los inversores, incluidos los planes de jubilación como 401 (okay) s, preocupa a los estadounidenses que están a algunos años de jubilarse. (Foto AP/Marta Lavandier)
Los estadounidenses jubilados se enfrentan a una elección difícil al ver que sus ahorros se reducen: seguir adelante o seguir trabajando.
El desplome de la bolsa de valores de este año ha tenido un gran impacto en las carteras de los inversores, incluidos los planes de jubilación como 401 (okay) s. El S&P 500, el punto de referencia para muchos fondos indexados, cayó alrededor de un 17% desde su récord más alto desde principios de enero.
El cambio repentino después de una pancarta en 2021 para Wall Road ha sido particularmente preocupante para aquellos que planean jubilarse antes, en lugar de más tarde, y dependen de una cartera de acciones más sana para financiar su estilo de vida después del trabajo.
No ayuda que el costo de todo, desde la gasolina hasta los alimentos, haya aumentado considerablemente en medio de una inflación creciente desde la década de 1970. -una recesión. Todo esto son malas noticias para el crecimiento de las ganancias corporativas, que es un issue clave en los precios de las acciones.
El deslizamiento del mercado hace que los planificadores financieros escuchen más a menudo a los clientes ansiosos que buscan consejos y tranquilidad por igual. Dicen que algunos clientes optan por posponer su fecha de jubilación con la esperanza de ganar tiempo para recuperar sus inversiones. Mientras tanto, los jubilados que ya están explotando sus inversiones pueden necesitar considerar aumentar sus ahorros con un trabajo de medio tiempo o posponer viajes importantes o planes de gastos.
“Desde finales de 2020 hasta 2021, vimos una ola de clientes que se jubilaron debido a las altas ganancias en el mercado de valores y porque ya no querían trabajar en el entorno de trabajo” nuevo regular “COVID”. dijo Mark Rylance, planificador financiero en Newport Seaside, California.
Este año, la mitad de los clientes que discutieron la jubilación optaron por seguir jubilándose, mientras que la otra mitad decidió posponerla, dijo.
Históricamente, el mercado de valores ha tendido a ofrecer rendimientos positivos dentro de un año de fuertes caídas. Pero a diferencia de los inversionistas más jóvenes que pueden escapar de los cambios repentinos en Wall Road, los trabajadores que se acercan a la jubilación no tienen tanto tiempo para compensar las pérdidas de las severas recesiones del mercado.
“Tengo un poco de miedo, no quiero trabajar hasta los 70”. dijo Nancy Roberts, bibliotecaria en Meridian, Idaho.
La mujer de 60 años depende de la IRA para financiar su jubilación, que está a poco más de four años. Pero la caída del mercado la hace sentir estresada.
“Sé que perdí dinero, pero trato de no tener miedo y mirarlos todos los días”. ella dijo.
Muchos futuros jubilados también están aterrorizados por la inflación, que puede ser “devastador” durante décadas, dijo Mark Struthers, asesor financiero de Sona Wealth Advisers en St. Louis. Paul, Mineápolis.
La seguridad social tiene un ajuste inflacionario incorporado, pero no sigue el ritmo de la inflación actual, y las pensiones -que actualmente tienen muchos menos trabajadores- a menudo maximizan el ajuste inflacionario a 1,5%, dijo.
“La capitalización es mágica cuando funciona para ti, pero devastadora cuando funciona en tu contra”. dijo Struthers.
Aconseja a los jubilados que están preocupados por administrar sus ahorros que estén dispuestos a reducir los artículos grandes. Eso podría significar tomarse unas grandes vacaciones de dos años en lugar de una anual, o esperar 10 años en lugar de 7 para comprar un auto nuevo. Struthers también insta a los jubilados a trabajar medio tiempo.
Cuando las acciones están en una espiral descendente, los inversores tradicionalmente transfieren dinero a bonos, que son menos riesgosos que las acciones. Pero los bonos no han sido un refugio de pérdidas últimamente. La alta inflación ha hecho que los bonos y los pagos fijos sean menos atractivos. Un índice de bonos estadounidenses de alta calidad ha perdido más del 9% en lo que va del año.
A pesar de la caída del mercado, los inversionistas como Mark Bendell de Boca Raton, Florida, se apegan a su calendario de jubilación.
El ingeniero decidió a principios de 2021 que se jubilaría antes de que finalice este año. El hombre de 62 años revisó sus finanzas con un asesor financiero y se fue confiado en que podría ganarse la vida con sus ahorros, que incluye un plan 401 (okay) al que ha contribuido durante aproximadamente 34 años, un pequeño pensión ahorro y Seguridad Social. La esposa de Laurie, maestra, planea jubilarse el próximo año.
No es que rastrear la caída del mercado de valores no fuera difícil.
“Tomo una bebida fuerte unas dos veces por semana y luego miro mis inversiones”. dijo Bendell. “No me veo tan bien como cuando el mercado estaba creciendo”.
Además de ajustar su 401 (okay) para asegurarse de que no invirtió mucho en participaciones más especulativas, Bendell no ha realizado cambios importantes en su estrategia de inversión desde que comenzó la cuenta regresiva del retiro.
“Mantuve el rumbo” él dijo. “Tratar de cronometrar el mercado no funciona, y creo que sí”.
Este enfoque, incluso durante las principales disaster del mercado, es típico de los inversores 401 (okay) o IRA. Un análisis de Constancy Investments de 24.000 planes de inversión para la jubilación encontró que solo el 5,6 % de las personas con 401 (okay) hizo un cambio en la asignación del plan en el primer trimestre. Esto se compara con el 5,three% en los últimos tres meses de 2021 y el 6,four% en el primer trimestre del año pasado, dijo la compañía.
La estrategia de configurarlo y olvidarlo ayudó, pero no protegió completamente a los inversores de las pérdidas de este año. El saldo promedio del plan Constancy 401 (okay) fue de $ 127,100 en el primer trimestre, un 2% menos que hace un año y un 7% con respecto al cuarto trimestre.
Wall Road ha acumulado más ganancias que pérdidas en la última década. El mercado cayó un 34% en marzo de 2020, en el punto álgido de los bloqueos por la pandemia, y subió a nuevos niveles unos meses después. El año pasado, el S&P 500 logró el tercer mejor desempeño de la última década, ofreciendo un retorno whole de casi 29%, incluyendo dividendos.
Es por eso que los estadounidenses que han puesto dinero durante mucho tiempo en 401ks y otras cuentas de inversión para la jubilación probablemente estén muy adelantados. Considere: los 1,7 millones de inversores que han tenido un 401 (okay) a través de Constancy en los últimos 10 años han visto aumentar su saldo en un promedio de casi cinco veces, a 383.100 USD.
Sin embargo, a fines de 2019, solo unos 60 millones de estadounidenses empleados tenían un plan 401 (okay), según el Funding Firm Institute, una asociación que representa a los fondos de inversión.
Sin embargo, las ganancias bursátiles de años anteriores son difíciles de tener en cuenta cuando el saldo de la cuenta de pensiones se cut back día a día.
Tenía la mayor parte de sus ahorros para la jubilación en la cuenta IRA a medida que el mercado se contraía. “irritante”, dijo Roberts, el bibliotecario de Meridian.
Así que lo deja en manos de su asesor financiero, quien le envía actualizaciones periódicas y transfiere parte de su dinero de inversiones de mayor riesgo a fondos mutuos.
“Movarán algo de dinero para cobrar si es necesario, de forma temporal”, ella dijo.
Roberts trabaja cuatro días a la semana en una biblioteca y pasa el resto de la semana cuidando a su anciana madre y llevándola a las citas médicas. Si tuviera que hacerlo, podría intentar trabajar cinco días a la semana, aunque sería estresante.
“Quiero pasar algún tiempo con mis hijas adultas, así que realmente espero que mi IRA resista”. ella dijo.
Derechos de autor 2022 Prensa Asociada.
